Wirkt sich die SCHUFA auf die Kfz-Versicherung aus?
Der so genannte Schufa-Score hat nicht nur Auswirkungen auf Kredite oder Handyverträge, sondern auch auf Kfz-Versicherungen. Bei einzelnen Versicherungsgesellschaften kann ein entsprechender Schufa-Wert sogar dazu führen, dass Versicherungsanträge abgelehnt werden. Doch wie verhält sich der Schufa-Score bei der Autoversicherung - insbesondere bei der gesetzlichen Pflicht-Haftpflichtversicherung? Kann man trotz Schufa-Score sein Auto versichern?
Warum Schufa-Score?
Eine unter Umständen niedrige Kreditwürdigkeit kann nicht nur bei der Wohnungssuche oder bei der Autofinanzierung, sondern auch bei Abschluss einer Kfz-Versicherung zu Problemen führen. Denn auch Versicherungsgesellschaften verlangen bei Neuversicherten eine Prüfung der Bonität, um das Risiko eines Zahlungsausfalls so gering wie möglich halten zu können. Auch hier greifen die Versicherer auf die Schufa - die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditversicherung“ - zurück, um in deren Datensätzen die jeweils persönliche Kreditwürdigkeit auf Basis einer objektiven Berechnung einschätzen zu können. Dabei errechnet sich der Schufa-Score unter anderem aus bereits abgeschlossenen sowie laufenden Krediten, Pünktlichkeit von Ratenzahlungen, Wohnort, Lebensalter, Familienstand oder allgemeiner Vermögenssituation. Auch wenn der Schufa-Score nicht immer ins rechte Licht gerückt wird und die entsprechenden Faktoren zur Berechnung nicht transparent sind, dient er in der kreditgebenden Wirtschaft als mittlerweile unumgänglicher Schutzmechanismus. Auf der einen Seite soll der Schufa-Score Unternehmen vor Zahlungsausfällen, auf der anderen Seite soll der Schufa-Score den Verbraucher vor Überschuldung schützen. Weil Schufa-Daten jedoch über einen längeren Zeitraum gespeichert werden und sich die finanzielle Handlungsfreiheit des Bürgers mittlerweile erheblich verändert haben kann, bietet der Schufa-Score nicht immer ein objektives Mittel, um auf die tatsächliche Bonität Rückschlüsse zu ziehen.
Kfz-Versicherung trotz schlechter Schufa - möglich?
Tatsächlich kann den Versicherungsgesellschaften ein niedriges Schufa-Ranking ausreichen, um Kaskoversicherungen eines Versicherten abzulehnen, wie es auf kfzversicherungohneschufa.de heißt. Nicht ganz so einfach ist es hingegen bei der Kfz-Haftpflichtversicherung. Weil die Autohaftpflicht durch das Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) gesetzlich vorgeschrieben ist, sind Versicherungen dazu verpflichtet, dem Versicherten ein entsprechendes Angebot zu unterbreiten, sofern tatsächliches Interesse an dem Versicherungsschutz besteht. Somit braucht man sich keine Sorgen machen, zumal die Ablehnung einer Kfz-Versicherung aufgrund eines niedrigen Schufa-Scores eine absolute Seltenheit darstellt. Anders ist es eben bei der Kaskoversicherung sowie Vergünstigungen - hier sind Kfz-Versicherer nicht dazu verpflichtet, dem Antragsteller eine Versicherung zu unterbreiten. Achtung ist übrigens bei der Zahlungsweise geboten - egal ob Kfz-Haftpflichtversicherung oder Kfz-Kaskoversicherung. Stellt die Versicherungsgesellschaft fest, dass der Versicherte in der Vergangenheit durch eine unzureichende Zahlungsmoral aufgefallen ist, darf die Versicherung anstehende Versicherungsbeiträge im Voraus verlangen oder Teilzahlungen ablehnen. Die vereinbarte Versicherungsprämie muss dann sofort bezahlt werden.
