Wie Sie Ihr Auto effektiv als Sicherheit für Kredite nutzen können
Wenn plötzlich ein finanzieller Engpass entsteht, ist guter Rat meist teuer! In der Regel muss dann ein Privatkredit bei der Hausbank oder einem Online-Kreditvermittler beantragt werden. Der Prozess ist mit hohem bürokratischem Aufwand verbunden und bis die Kreditsumme ausgezahlt wird, vergeht wertvolle Zeit.
Wer ein Kfz besitzt, für den lässt sich die Problematik einfacher lösen. In einem staatlich zertifizierten Auto-Pfandkredithaus können Verbraucher, die sich in einer finanziellen Notlage befinden, ihr Fahrzeug beleihen. Die Geldsumme wird sofort ausgezahlt, ohne dass die Bonität geprüft wird. Das Fahrzeug wird vom Anbieter sicher verwahrt und kann täglich ausgelöst werden. Was ist bei einem Auto-Pfandkredit zu beachten?
Was wird unter einem Kfz-Pfandkredit verstanden?
Unter einem Kfz-Pfanddarlehen wird ein Sachwert-Kredit verstanden, der ohne langfristige Prüfungen und Bewilligungsverfahren ausgezahlt wird. Er gilt als Schnellkredit und die Vorgehensweise ist in der deutschen Pfandleihverordnung geregelt. Als Sachwert dient der eigene fahrbare Untersatz, der bei einem Pfandhaus, das auf motorisierte Fahrzeuge spezialisiert ist, beliehen wird.
Ein Pfandvertrag für Pkw hat eine Mindestlaufzeit von drei Monaten. Der Gesetzgeber schreibt im Sinne des Verbraucherschutzes jedoch vor, dass das Fahrzeug täglich ausgelöst werden kann, sofern das Darlehen inklusive der angefallenen Gebühren beglichen wird.
Auto-Pfandkredit wird sofort ausgezahlt
Im Vergleich zu einem herkömmlichen Ratenkredit werden bei einem Auto-Pfandkredit weder die persönliche finanzielle Situation hinterfragt noch eine Schufa-Abfrage vorgenommen. Auch zusätzliche Sicherheiten sind nicht notwendig. Dies ermöglicht es, dass die Kreditsumme sofort in bar zur Verfügung steht oder auf das Bankkonto des Fahrzeugbesitzers eingezahlt wird.
Für wen ist ein Kfz-Pfandkredit von Interesse?
Ein Auto-Pfandkredit kann sowohl von Privatleuten, Freiberuflern, Selbstständigen und Unternehmen in Anspruch genommen werden. Er ist dann von Vorteil, wenn sich eine kurzfristige Liquiditätssteigerung nicht vermeiden lässt.
Welche Fahrzeuge können beliehen werden?
Wer sein Fahrzeug beleihen möchte, ist gut beraten, einen staatlich geprüften Anbieter zu kontaktieren. Dieser ist auf Kfz-Beleihungen spezialisiert und unterhält Filialen in ganz Deutschland. In der Regel sollte das Fahrzeug einen Restwert von mindestens 10.000 Euro besitzen. Die folgenden Fahrzeuge können verpfändet werden:
➔ Pkw
➔ Elektrofahrzeuge
➔ Lieferwagen
➔ Luxuskarossen
➔ Lkw
➔ Motorräder
➔ Motorroller
➔ Oldtimer
➔ Busse und Kleinbusse
➔ Wohnmobile
➔ Baumaschinen
➔ Landwirtschaftliche Nutzfahrzeuge
➔ Motorboote und Yachten
Welche Voraussetzungen sind zu erfüllen?
Ein Kfz-Pfandkredit wird üblicherweise innerhalb einer Stunde gewährt. Dabei ist das Fahrzeug bei der nächstgelegenen Filiale des Anbieters vorzufahren. Ein Gutachter untersucht das Fahrzeug und schätzt den Restwert. Der Kreditnehmer muss volljährig sein und zweifelsfrei nachweisen, dass er sich im Besitz des Fahrzeugs befindet.
Welche Dokumente werden benötigt?
Damit das Darlehen zügig ausgezahlt werden kann, empfiehlt es sich, beide Autoschlüssel im Original mitzubringen. Überdies sollten die im Folgenden aufgeführten Dokumente griffbereit sein:
➔ Zulassungsbescheinigung 1 (Fahrzeugschein).
➔ Zulassungsbescheinigung 2 (Fahrzeugbrief).
➔ Kaufbeleg. Dabei handelt es sich entweder um einen Kaufvertrag, eine Rechnung, eine Quittung oder einen Kontoauszug, die den rechtmäßigen Erwerb des Fahrzeugs bestätigen.
➔ Fahrzeug-Scheckheft, soweit vorhanden.
➔ Zahlungsnachweise über Reparaturen und Sonderausstattungen, sofern vorhanden.
➔ Der aktuelle TÜV-Prüfbericht.
➔ Gewerbeanmeldung, sofern es sich um ein gewerblich genutztes Fahrzeug oder einen Dienstwagen handelt.
Ist die weitere Nutzung des Fahrzeugs möglich?
Leider werben manche unseriöse Anbieter damit, dass der Wagen nach der Pfandleihe wieder angemietet werden kann, um ihn weiterhin zu benutzen. Diese Art der Pfandleihe hat der Gesetzgeber ausdrücklich ausgeschlossen.
Ein Auto-Pfandleihhaus kümmert sich ausschließlich um die sichere Unterbringung an einem überdachten Stellplatz. Nachdem das Fahrzeug verwahrt wurde, darf es von keiner dritten Person mehr bewegt werden. Es ist dabei zusätzlich gegen alle denkbaren Schäden wie Brand oder Diebstahl versichert, und zwar zum doppelten Restwert.
Mit welchen Kosten ist zu kalkulieren?
Auch ein Auto-Pfandkredit ist, wie jedes Darlehen, mit Kosten verbunden. Diese unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter und können über eine monatliche Überweisung beglichen oder in bar hinterlegt werden.
Seriöse Pfandleiher berechnen auf die Kreditsumme einen monatlichen Zins von rund einem Prozent. Zusätzlich stellen manche Anbieter eine Bearbeitungsgebühr von 2 Prozent in Rechnung. Obendrein wird eine Tagesgebühr für den Stellplatz erhoben, die je nach Fahrzeugtyp zwischen 2,50 und 4,50 beträgt.
